Cuánto sube la aseguranza después de un accidente

¿Está consciente de cuánto sube la aseguranza después de un accidente de tráfico? Aquí explicamos detalladamente los inconvenientes que generan los siniestros para efectos de renovar una póliza de seguros.

Si desea que revisemos su caso, por favor comuníquese hoy mismo con nosotros. Le ofrecemos una consulta inicial sin compromiso para usted. Nuestro abogado de accidentes de auto en Los Ángeles es especialista en todo tipo de pólizas de vehículos. 

Cuánto sube en 2024 la aseguranza después de un accidente de auto en Los Ángeles, California

Aunque parezca increíble, hay compañías de seguros que penalizan injustamente a sus asegurados después de un accidente automovilístico. Este hecho controversial es tema de discusión frecuente entre abogados de siniestros y las firmas aseguradoras.

Cuando un conductor tiene múltiples siniestros en poco tiempo, es lógico que las aseguradoras reaccionen. Podría ser no renovando la póliza o incrementando sustancialmente los costos de adquisición. 

Pero si el asegurado está involucrado en un accidente que no causó y su compañía de seguros le aumenta la aseguranza sin razón legal ninguna, hay un problema muy serio que debe ser resuelto. 

Para resolverlo necesitará de un abogado contra seguros de automóviles que ponga las cosas en su lugar. Aunque también queda la opción de buscar a otra aseguradora que sea más flexible y ofrezca mejores tarifas. 

Formas de mantener el bajo coste de su seguro de automóvil 

Si estuvo involucrado en un accidente automovilístico y teme que su prima de seguro aumente, tome en cuenta lo siguiente. Así podría evitar que aumente el costo del seguro:

1. Informe a su compañía de seguros sobre cualquier incidente sin importar el tamaño. Quizás piense que es mejor no informar de un accidente a su compañía donde:

• Usted no tuvo la culpa; o
• Fue un accidente menor sin lesionados.

Pero: ¿qué tal que la otra parte considere que usted tuvo la culpa y presente una demanda por daños? Su aseguradora podrá rechazar luego el reclamo precisamente por no haber informado a tiempo sobre el accidente.

La consecuencia inmediata sería que usted tenga que pagar todos los gastos generados por el accidente. Esto resultaría mucho más costoso que cualquier aumento de la prima por aumento de la siniestralidad. 

Aunque lo más probable es que su compañía no aumente los costos de la aseguranza y la tarifa permanezca igual. 

2. Si fue culpable del accidente asista a una clase de manejo. Su compañía de seguros verá esto como una iniciativa loable para mejorar sus habilidades frente al volante. Además, si en realidad tiene problemas para conducir, las clases de conducción le servirán. 

Pero si el accidente fue causado por conducir ebrio o bajo influencia de drogas, este recurso no sirve de mucho. De cualquier forma, si está experimentando problemas al conducir, lo aconsejable es practicar con los expertos.

3. Busque contratar pólizas con deducibles más altos. Estos pagos adicionales que el tomador de la póliza hace después de presentar un reclamo, reducen los costos de aseguranza.

Al aumentar el deducible se supone que disminuye el costo de la cobertura. Así, si tiene otro accidente con pérdidas y daños, la aseguradora le pagará una compensación menor.

Esta estrategia debe ser discutida con su agente de seguros y estudiar bien el precio final de la póliza. Al final del día eso es lo que cuenta junto con la cobertura que ofrece. 

4. Adquiera una nueva póliza. Si las anteriores opciones no disminuyen la tarifa de renovación de la póliza de automóvil, entonces cámbiela. En este sentido le recomendamos:

• Buscar entre todas las empresas que ofrecen el seguro de auto y comparar precios.
• Lo usual es buscar al menos tres cotizaciones de precios de pólizas. 
• Si no desea contratar a través de un agente de seguros, escriba o llame usted mismo a las compañías.
• También puede comparar precios de seguros de automóviles, a través del sitio web del Departamento de seguros de California.
• Para asegurarse de su solidez revise el ranking de las compañías de seguros que proporciona AM Best. Hay muchas compañías buenas de donde escoger. 

La compañía que decida contratar buscará su récord de siniestralidad para ofrecerle una cotización. Así que no intente mentir acerca de su historial de siniestros.

Lo más práctico es buscar a un agente de seguro que sepa ganarse su dinero. Uno que explique con detalle las coberturas, los precios y, sobre todo, la letra chiquita de los contratos. 

¿Qué más puedo hacer para bajar el precio de la póliza de mi automóvil?

Aparte de los consejos anteriores también podría:

• Mejorar su crédito. Este factor no solo sirve para adquirir un carro sino también para obtener una mejor tasa de seguro de carro en California. Eso se logra:
  • No gastando más de lo que gana.
  • Pagando a tiempo las deudas.
  • Incrementando el nivel de ingresos.
• Reducir la cobertura. Si el problema es de dinero, el monto de la prima varía al reducirse la cobertura de la póliza. Pero debe asegurarse de cumplir con los montos mínimos exigidos en California (15,000/30,000/5,000).
• Comprar un auto más económico. Las primas de seguros aumentan con el precio de los vehículos. Si desea reducir el costo de la cobertura, considere cambiar de auto por uno cuya cobertura le resulte más asequible.

¿Es posible cambiar el seguro de automóvil después de un choque?

Sí. Ya sea que usted haya sido chocado o sea hallado culpable del accidente. Si su compañía de seguros no le está prestando el servicio que esperaba y además le preocupa saber cuanto sube la aseguranza tras el accidente, nada le impide cambiarse. 

Incluso, puede hacerlo mientras mantiene un caso de siniestro abierto. Solo que no es muy recomendable porque podría retrasar la resolución del reclamo. Quizás lo mejor es esperar a que se resuelva.

De cualquier modo, la opción de cambiar de aseguradora o de póliza siempre está abierta. Solo debe cumplir con lo establecido en el contrato de la póliza, claro está.

¿Por qué las aseguradoras hacen recargos en las pólizas de seguro?

Sobre este particular, tenga en cuenta lo siguiente:

• Cuando la siniestralidad aumenta, indudablemente las compañías de seguros incrementan también sus tarifas. 
• Generalmente aumentan en un 31% en promedio, cuando el asegurado es culpable del accidente y los daños superan los $2,000 o $450 al año.
• El rango de aumento de las tarifas de los seguros de auto por siniestralidad puede aumentar entre el 12 y el 80%, según la gravedad y culpabilidad del accidente.
• Es inusual que una compañía penalice a un asegurado por accidentes donde no tiene culpa. 
• Para los clientes que tienen un potencial de siniestralidad elevado es distinto, si aumenta.
• Muchas compañías tienen distintos métodos para medir este factor. 

Geico, por ejemplo, basa su escala tarifaria en puntos para sus primas. Sus tarifas aumentan conforme el asegurado incurre en un mayor número de reclamaciones en su contra. 

Si la póliza incluye reclamos por lesiones personales tiene un recargo de un 20%. Cuando se presentan reclamos por choques de carros (que perdió) las primas de Geico aumentan en un 25%.

Otros factores que influyen en las tarifas de los seguros de auto

Saber con exactitud cuánto sube la aseguranza después de un accidente de tráfico, no es posible. Los aumentos extras en una póliza de seguro dependen de otros factores adicionales al historial de conducción tales como:

• Edad del tomador de la póliza.
• Lugar de residencia.
• Estado civil del tomador.
• Antigüedad de la licencia de conducir.
• Modelo del auto, kilometraje y mantenimiento.
• Cobertura disponible.

Igualmente, después de un accidente los aumentos tarifarios de la póliza pueden ser como consecuencia de: 

• Tipo de reclamo y gravedad del accidente actual.
• Gravedad de las lesiones sufridas por el tomador o terceras personas.

En general, si no está de acuerdo con la tarifa que le están cobrando y desea presentar una queja, lo puede hacer. Pero mejor revise primero con un abogado de siniestros si la aseguradora está violando las normas del sector asegurador. 

¿Qué hago si estoy involucrado en un accidente automovilístico? 

Para que su reclamo proceda sin contratiempos y evite problemas posteriores con el precio de la póliza, asegúrese de:

• Llamar a la policía para que levanten un informe del choque / siniestro.
• Pedir a los demás conductores sus datos personales y de contacto, incluyendo nombre, registro del vehículo y seguro.
• Solicitar también información de contacto a los testigos del hecho.
• Hacer un registro de la escena del accidente y los posibles daños y lesiones con videos y fotografías.
• Relatar a la policía los hechos y bajo ninguna circunstancia asuma la culpa. Así crea que la tiene.
• Buscar atención médica inmediata para tratar sus lesiones si resultó herido.
• Comunicarse con su abogado de lesiones personales en Los Ángeles. Deje que sea él quien tramite el reclamo y defienda sus intereses.
• Notificar a su compañía de seguros sobre el siniestro sin hacer declaraciones comprometedoras.

¿Cuál es el aumento promedio de las primas de seguro después de un accidente?

El incremento promedio para una cobertura total entre las compañías de seguros de EE.UU después de un accidente es este:

• Antes de un accidente: $1,674.
• Después del accidente: $2,311.
• Diferencia: $637.

El precio promedio anual de una póliza de seguro en California para 2024 es de $2,019. Así se desprende de un estudio elaborado por la firma Bankrate, basado en datos de Quadrant Information Services.

¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente? Siga leyendo este artículo y encontrará más información.

Mejores compañías de seguros de automóvil por prima anual en California

El siguiente cuadro comparativo ofrece una perspectiva sobre el estado actual de las primas de seguro de automóvil.

Compañía de seguros	Prima anual promedio de cobertura total	Puntuación de satisfacción del cliente de JD Power
Geico	$ 1,615	828 / 1.000
Progressive	$ 1,808	819 / 1.000
State Farm	$ 1,943	818 / 1.000
Wawanesa	$ 1,599	853 / 1.000

¿Cómo se calculan los aumentos de tarifas de seguro después de un accidente?

A la hora de plantearse cuanto sube la aseguranza después de un accidente debe saber que la mayoría de las aseguradoras hacen recargos a la tarifa de las pólizas de seguros de automóviles siguiendo estándares de la Oficina de Servicios de Seguros (ISO). 

Después de un reclamo por accidente, los aumentos van del 20 al 40% de la tarifa base de la aseguradora. Aunque pueden ser mayores, como ya se indicó, en la industria aseguradora estadounidense los aumentos se establecen así:

• Sobre la tarifa base (promedio que se cobra en el estado) previo a los descuentos y demás cargos, se impone una tarifa adicional por procesamiento de reclamos. 
• Para dos autos, el recargo por pólizas es el 20% sobre la tarifa base. Si la póliza es para un solo vehículo, dicho recargo es del 40%, según lo establecido por la ISO.

Bajo esta norma que rige las tarifas de seguros, por ejemplo, una póliza con cobertura para dos automóviles quedaría así:

• Supongamos que la prima es de $300 por cada uno y la tarifa base de la compañía de $400. 
• El recargo después de un accidente sería de $80 (20 % de la tarifa base de $400) para los dos carros. 
• Significa entonces que tendrá un recargo total sobre la póliza de $160. Es decir, un aumento del 27% sobre la tarifa inicial.

¿Cómo operan los seguros después de un accidente automovilístico?

Si tiene un accidente de tráfico y posee una póliza de seguros de autos tenga en cuenta lo siguiente: 

• En una póliza de responsabilidad civil su aseguradora pagará los daños al otro vehículo y las lesiones. 
• La cobertura es por el límite de cada póliza, no por los gastos totales ocasionados.
• El conductor responsable será responsable por los gastos no cubiertos por el seguro. 
• Las pólizas con cobertura integral y contra choques, cubren también los daños al vehículo del titular de la póliza. Casi siempre deberá pagar un deducible.

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¿Cómo funcionan los seguros de automóvil según el tipo de cobertura?

Las pólizas de vehículos según el tipo de cobertura que ofrecen pueden cubrir los siguientes daños después del accidente: 

Responsabilidad por lesiones corporales. Paga los gastos del tratamiento médico de las personas lesionadas por el titular de la póliza.

Responsabilidad por daños a la propiedad. Cubre el costo de los daños a la propiedad causados por el titular en el accidente.

Protección contra lesiones personales. Cubre los gastos médicos del titular de la póliza (conductor culpable) y de los pasajeros lesionados.

Conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Cubre los gastos no cubiertos del siniestro por la póliza del otro conductor. Si el titular de la póliza fue la víctima.

Integral. Cubre daños del vehículo durante un robo o colisión mientras no está conduciendo.

Colisión. Cubre daños del automóvil sin importar quién tuvo la culpa.

¿Durante cuánto tiempo permanecen los registros de accidentes en el seguro?

Para efectos del cálculo de las tarifas de la póliza, generalmente las aseguradoras solo toman en cuenta los últimos tres a cinco años. Quiere decir que no permanecen para siempre. En algún momento los siniestros serán borrados del registro.

De modo que, al cabo de cierto, tiempo su récord de siniestros quedará limpio. Ya no habrá más recargos a las tarifas de las pólizas de automóvil. Desde luego, el titular de la póliza deberá mantener sus registros limpios para evitar nuevos recargos.  

Esta información es particularmente importante a la hora de calcular cuánto sube la aseguranza de su póliza después de un accidente.

¿Qué cosas no puedo hacer si cambio de compañía de seguros?

He aquí algunas acciones que usted no puede intentar hacer. Bien sea porque cambió de compañía o mantiene el actual, ya que constituyen fraude de seguros: 

• Presentar un reclamo doble, es decir, con la nueva y la antigua compañía:
• Si tuvo la culpa, la reclamación es contra su propia aseguradora. 
• Si no la tuvo, lo debe hacer contra la compañía de la otra parte.
• Cambiar el límite y el tipo de cobertura justo después del accidente para obtener más compensación.

¿En qué consiste el programa de condonación de accidentes?

Este programa lo poseen algunas compañías de seguros y permite “perdonar” ciertos tipos de accidentes automovilísticos, sea o no culpable. El principal beneficio del programa es que la aseguradora no hace recargos por el primer siniestro.

Para los clientes más antiguos el programa es gratuito generalmente. Mientras que para los nuevos asegurados o conductores con historial de conducción negativo, tiene un costo adicional.

Las compañías que ofrecen el programa de perdón de accidentes a sus clientes son:

• State Farm
• Progressive
• Geico
• Allstate
• Nationwide
• USAA
• The Hartford

Cada empresa tiene sus propias reglas en cuanto a los clientes que pueden inscribirse en el programa.

¿Cuánto sube la aseguranza después de un accidente? Es una pregunta que podremos responderle en la consulta que le ofrecemos sin ningún compromiso. Llame ahora mismo y disfrute de los servicios de uno de los bufetes más prestigiosos de Los Ángeles.